De esta manera, surge la importancia de enseñarles desde pequeños a los niños el valor del dinero y a cómo administrarlo.

No obstante, para lograr esto, uno de los primeros pasos, es entregarles responsabilidades económicas por medio del pago de una mesada desde que son jóvenes.

¿Cuál es la edad adecuada para darle dinero a los niños?

La edad adecuada para que los adultos les entreguen dinero a los niños variará en cada caso, ya que todas las personas son diferentes.

No obstante, el banco español Bankinter recomienda que este proceso se empiece a realizar una vez que los menores ya conozcan como sumar y restar. Por ende, entre los 7 u 8 años.

Lo anterior, debido a que, de esta manera, podrán realizar compras y comenzar a entender el significado del dinero y el precio de los productos.

Si bien, el monto que se debe entregar dependerá de los ingresos familiares, se recomienda que la cantidad sea suficiente como para también incentivar el ahorro.

¿Cómo hacerlo de manera gradual?

Los adultos pueden entregarles dinero a los niños de manera gradual al crear diferentes tipos de planes financieros, entre estos, la revista de la Academia Estadounidense de Pediatría Healthy Children, destaca los siguientes:

Realizar un seguimiento

Al entregarle dinero a los niños, los adultos pueden enseñarles a guardar este monto en frascos o sobres y dividir la cantidad según cada necesidad.

También, se puede realizar un seguimiento al anotar los gastos que realice el menor para así enseñarle en qué compras se fue el dinero.

A medida que el niño crece, se le podría abrir una tarjeta de débito para que así vaya asumiendo nuevas y más responsabilidades.

Tareas y mesadas

Si los adultos deciden entregar dinero por medio de la realización de tareas, los niños comprenderán que el dinero lo obtendrán tras esforzarse en lograr un objetivo.

De esta manera, al cumplir más edad, los menores pueden realizar otro tipo de trabajos, como pasear a los perros o jardinería, aunque la mesada debe ir en aumento al igual que la dificultad de las actividades.

Compras más grandes e importantes

En caso que un niño desee llevar a cabo una compra que está fuera de su presupuesto, debe realizar un plan de ahorro en el que le pueden ayudar los padres.

A través de nuevas tareas para conseguir más dinero, los adultos pueden enseñarles a sus hijos que pueden conseguir lo que quieren al trabajar arduamente.

Lo anterior, los llevará, por ende, a no tener una buena relación con su cuenta personas, un aspecto que es de suma importancia para que puedan crecer económicamente al saber controlar sus gastos e ingresos.

¿Cómo mejorar la autoestima?

Si la autoestima de las personas está relacionada con su estado financiero, no resultará sencillo mejorarla, ya que esta conexión, usualmente, solo logra efectos negativos.

Por este motivo, la Universidad Estatal de Nueva York en Búfalo recomienda que, para tener una mejor relación consigo mismos, los individuos tienen que recordar cuáles son sus fortalezas, las cuales no se miden según la cantidad de dinero que tengan.

Lograr superar esta situación es importante debido a que la institución indica que, al tener baja autoestima, las personas tenderán a ser más cautelosas con sus finanzas, especialmente, en aquellos gastos que pueden parecer extravagantes, ya que así se protegerían de cualquier amenaza monetaria que los afectaría anímicamente, por lo que sería difícil que tomen decisiones más arriesgadas como lo puede ser invertir.

¿Cómo mejorar la relación con el dinero?

Para mejorar la relación con el dinero, el banco australiano, Greater Bank sugiere aplicar las siguientes medidas:

1.- Salud

Las personas que experimentan estrés financiero, pueden ver afectada su salud, por lo que se deben aprender a controlar las emociones negativas que les puede generar el dinero, como la ansiedad, vergüenza, culpa, envidia o miedo. Para lograr esto, se deben afrontar estos sentimientos al analizar cuál es el origen de estos.

2.- Personalidad

De acuerdo a la forma en la que se maneja el dinero, los individuos desarrollarán sus personalidades, motivo por el que es importante analizar la relación que se tiene con las finanzas, ya que, al entender esto, se podrán mejorar los hábitos monetarios.

3.- La psicología de gastar

Las personas gastan tanto por necesidad como por gusto. No obstante, si no se tiene una relación sana con el dinero, no se podrá hacer la diferencia sobre cuál es el motivo que lleva a cada transacción, ni tampoco se tendrá límites al comprar.

Por este motivo, se recomienda realizar un presupuesto y establecer metas financieras para así tener una guía sobre los gastos que se pueden realizar y los que no.

4.- Ahorrar

Si bien, ahorrar es una característica positiva, no se puede permitir que esta acción intervenga en la salud mental, ya que las personas deben sentirse cómodas de gastar una cantidad de sus ingresos y no estar siempre preocupadas de si tendrán el dinero suficiente, una forma de ayudar con este sentimiento es teniendo un fondo de emergencias.

Por este motivo, surge la necesidad de enseñarle a los niños desde pequeños cuál es el valor del dinero, debido a que, de esta manera, podrán tomar mejores decisiones financieras en un futuro al conocer los conceptos básicos.

Formas de enseñarles a los niños el valor del dinero

Los adultos pueden enseñarles a los niños el valor del dinero de diferentes maneras, entre estas, Forbes destaca las siguientes:

Identificar las señales que indican que es momento de tener una conversación

Puede resultar difícil identificar cuál es el momento correcto para hablar sobre dinero, pero si los niños comienzan a mostrar un interés en este significa que es la hora de tener una charla.

Los menores pueden demostrar que están interesados de diferentes maneras, ya sea al coleccionar monedas, billetes, o cómo adquirir regalos y en estas oportunidades se les debe explicar que, para poder comprar, deben ahorrar.

De esta manera, los niños podrán tener una base sólida de la que podrán aprender más y forjar una relación sana con la educación financiera durante su crecimiento.

Tener un buen comportamiento financiero

Los niños imitan las actitudes de sus padres, por lo que, a través de las acciones de los adultos, estos aprenderán sobre dinero, así que estos deben tener un comportamiento financiero ideal.

Además, para tener una conversación con respecto al dinero, será más sencillo si es que se tiene conocimiento sobre el tema del que se está hablando.

Plantear una mentalidad monetaria positiva

Entre antes se tenga conversaciones financieras con los más pequeños, desde antes estos podrán forjar una actitud positiva monetaria, en donde los padres deben enseñar que el dinero es una herramienta y no una meta.

Lo anterior se refiere a que se debe explicar que no se trata sobre la cantidad de dinero que se tiene, sino sobre qué es lo que se hace con este, es decir, el uso que se le da.

Realizar explicaciones tangibles de conceptos básicos

Tener una alcancía es una buena opción para enseñarle a los niños sobre cómo funciona el ahorro cuando se desea comprar algún producto a largo plazo, así como también para que entiendan que el monto que tendrán aumentará solo si es que depositan más dinero.

Demostrar la importancia de la generosidad

La importancia de enseñar sobre la generosidad servirá para que los niños puedan aplicar valores al momento de administrar su dinero.

Debido al alto nivel de consumo, es relevante que la población tenga conocimiento sobre cómo pueden gastar menos dinero para que así puedan ahorrar más a fin de mes.

¿Cómo dejar de gastar dinero?

Se puede dejar de gastar dinero de una manera irresponsable, al seguir los consejos de SoFi, empresa estadounidense de finanzas personales: 

1.- Elaborar un presupuesto

Este es el primer paso ante cualquier situación financiera, ya que, a través de un presupuesto, la persona podrá conocer cuánto dinero tiene, así como también cuál es su modelo de gasto.

De esta manera, se conocerá a dónde se va el dinero y qué gastos pueden ser eliminados, por lo que se aprenderá a manejar mejor el dinero.

2.- Calcular las ganancias por hora

El dinero que se gasta en una noche puede no parecer mucho si es que se compara con el sueldo mensual, por lo que, una buena forma de medir las consecuencias es calculándolo en base al pago por hora.

Por ende, al comprar algo, se debe calcular cuántas horas de trabajo se necesitan para pagarlo. De esta manera, las personas podrán decidir si el gasto vale o no la pena.

3.- Comprender por qué se gasta

La necesidad de gastar puede ser provocada por emociones e influencias externas, por lo que resulta relevante conocer qué es lo que genera las compras.

Una vez que se pueda identificar estos sentimientos, las personas podrán evitar aquellas situaciones que provocan que desembolsen dinero, aprendiendo así a tener control sobre sus finanzas.

4.- Comprar con un plan

Todas las personas deben comprar en algún momento, por lo que, para evitar tentaciones, se sugiere comprar solo aquello que es necesario y, para que esta tarea sea más sencilla, se puede crear una lista y no agregar cosas extras.

5.- Buscar lo más económico

En caso que no se pueda evitar realizar compras, una forma de no malgastar el dinero es buscando otras alternativas que sean más económicas, ya que así se podrá ahorrar.

Por ende, para lograr este objetivo, se puede comparar precios u optar por diferentes marcas, así como también estar atento a las diferentes ofertas o descuentos que se pueden ofrecer.

Otra opción, es esperar a que pasen 30 días para comprar, debido a que quizás, a esa fecha, el producto haya bajado de precio o, simplemente, ya no se tengan motivos para comprarlos.

Por este motivo, resulta relevante conocer cómo los individuos pueden gastar menos dinero en su día a día, ya que así crearán hábitos de ahorro más saludables y responsables.

¿Cómo gastar dinero diariamente de una forma responsable?

Entre las múltiples medidas que se pueden aplicar para gastar dinero de una forma responsable destacan las siguientes, según la empresa de finanzas personales SoFi:

1.- No salir a comer ni comprar café todos los días

Realizar gastos hormiga no es una forma responsable de usar el dinero, ya que este hábito puede perjudicar el presupuesto mensual, por lo que se sugiere preparar la comida y bebestibles en casa.

Por este motivo, para ser responsable, se recomienda crear un plan en el que se indique cuánto se puede gastar y en qué servicios, ya que, de esta manera, las personas pueden evitar malgastar su salario.

2.- Tener recordatorios sobre pagos pendientes

Al contar con esta información, los individuos podrán evitar pagar intereses por atrasarse en los pagos, así como también medirse en cuáles pueden ser sus gastos diarios, ya que deberán poner prioridad en pagar sus deudas antes que comprar algo nuevo.

3.- Revisar las transacciones diarias

Es posible que las personas no se den cuenta sobre su gasto diario, motivo por el que revisar su cuenta, le ayudará a conocer lo mucho que puede estar gastando a lo largo de una jornada, para así realizar algunos cambios.

4.- Pensar en los efectos que las compras tendrán a largo plazo

Toda compra que se realice tendrá un efecto en las finanzas personales, aunque algunas tendrán consecuencias más duraderas, motivo por el que se debe frenar aquellas transacciones que se realizan de manera impulsiva.

5.- Conocer cuánto se puede gastar

Este paso es fundamental para gastar de una manera responsable, ya que, al tener el presupuesto del mes, se podrá conocer cuánto es el monto que se puede utilizar diariamente.

Por ende, se debe hacer una planificación en las que estén desglosadas todas las categorías que se deben pagar, así como también cuánto es lo que se desea ahorrar.

¿Cuánto dinero se debe destinar a gastos de entretenimiento?

Las personas tienen que divertirse, por lo que se debe destinar parte de su presupuesto a la entretención, una regla que es aplicada por el método de ahorro de Harv Eker, el cual tiene como objetivo impulsar el crecimiento económico al incentivar el ahorro personal.

De esta manera, la técnica mencionada, establece que los individuos deben tener seis cuentas o frascos diferentes para destinar sus ingresos, siendo uno de estos el de la categoría de diversión y ocio.

Por ende, el autor del método recomienda que las personas destinen un 10% de sus ingresos mensuales a compras personales o familiares en actividades que sean de entretención.

De esta manera, la entidad declara que los hogares destinaron, en promedio, $642.436 en paquetes nacionales y $2.525.594 en internacionales. Debido a esta cifra, es importante que las personas conozcan cómo pueden ahorrar dinero al estar de viaje.

¿Cómo ahorrar durante un viaje?

Si bien, existen diferentes maneras de gastar menos dinero viajando, Business Insider recomienda seguir los siguientes consejos para ahorrar:

Viajar a lugares en los que la moneda local valga más

Al planificar un viaje, una buena opción para ahorrar dinero es conocer cuál es el cambio que se obtendrá por el dinero local, esto debido a que, de acuerdo al país, se puede obtener más efectivo por la misma cantidad que se desea cambiar.

Considerar diferentes opciones de alojamiento

No solo existen los hoteles, también se puede arrendar una casa, departamento o una habitación en algún hostal. Además, al momento de calcular cuál es la mejor opción, se debe considerar si es que estos incluyen desayuno gratuito, ya que así se podrá comparar las diferentes alternativas al tener en cuenta todos los beneficios.

Llevar comida al aeropuerto

En caso que se viaje en avión, una buena opción para ahorrar dinero es preparar comida en casa, o comprar en algún supermercado, y llevarla al aeropuerto para no gastar de más en alimentos.

Evitar tomar tragos y pedir postres

Si bien, salir a comer a algún lugar es un panorama común, se puede reducir la cuenta al no pedir tragos y postres, ya que estos suelen tener precios elevados.

Ir a comprar a los negocios locales

Como se mencionó anteriormente, ir a un restaurante puede ser algo que está en los planes. Sin embargo, este panorama no se debe realizar todos los días, por lo que se sugiere comprar productos en negocios locales y preparar comida en el lugar en el que se está alojando.

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Tarjetas

Con respecto a las tarjetas, se recomienda siempre llevar más de una, en caso que alguna presente problemas.

Además, si se realizará un viaje internacional, las personas deben ponerse en contacto con sus bancos para que esta pueda ser utilizada en otros lugares, así como también comparar qué entidad financiera ofrece la mejor conversión de moneda.

Llevar agua

En vez de gastar dinero en agua, es mejor llevar una botella propia desde el lugar de alojamiento. Además, es importante mantenerse hidratado para evitar cualquier problema de salud.

Establecer un presupuesto diario

Antes de viajar, se debe realizar un presupuesto en el que se consideren todos los gastos, en donde también se incluya cuánto es lo que se podrá pagar por día.

De esta manera, se podrá evitar deudas y se realizará un cálculo realista que esté de acuerdo a la capacidad de pago familiar o personal.

No obstante, es importante recordar que los individuos se arriesgan a tener tanto ganancias como pérdidas de su capital, ya que estos fondos están sujetos a diferentes tipos de riesgo, siendo uno de estos, conforme a lo indicado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), la variación del precio de las acciones.

Además, la entidad señala que la institución encargada de recibir el dinero, cobrará costos y comisiones asociadas a «los plazos de permanencia de la inversión en el fondo».

¿Qué son los fondos mutuos?

Los fondos mutuos son una forma de inversión en donde se reúnen aportes monetarios de distintas personas naturales y jurídicas, las cuales se denominan como partícipes o aportantes según la CMF.

Estos aportes se reúnen con el objetivo de invertirlos “en valores de oferta pública y bienes que la ley permita, que administra una sociedad anónima por cuenta y riesgo de los partícipes”.

De esta manera, la CMF indica que los fondos mutuos se clasifican en ocho diferentes tipos:

• De inversión en instrumentos de deuda de corto plazo con duración menor o igual a 90 días.
• De inversión en instrumentos de deuda de corto plazo con duración menor o igual a 365 días.
• De inversión en instrumentos de deuda de mediano y largo plazo con duración superior a 365 días.
• Mixto, por ende, se debe invertir en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo, al igual que en instrumentos de capitalización.
• De inversión en instrumentos de capitalización.
• De libre inversión.
• Estructurado porque se buscar obtener una rentabilidad que ya está previamente determinada.
• Dirigido a inversionistas calificados.

¿Para qué sirven?

De acuerdo a lo indicado por BCI, los fondos mutuos sirven para que las personas puedan acceder a realizar inversiones con pequeños montos de dinero en diferentes instrumentos financieros, acción que les ayudará a disminuir los riesgos de pérdida.

Además, la entidad indica que, a través de éstos, las personas pueden hasta incluso rescatar su dinero en cualquier momento teniendo en cuenta «su liquidez conforme a sus necesidades».

Por ende, las personas “al invertir en el fondo mutuo compran cuotas, es decir, aportan con otros inversionistas a un fondo común que, al ser dividido en partes iguales, forman cuotas de igual valor, cuyo precio cambia a diario según el mercado”.

De esta manera, según Forbes, el método avalancha propone que el individuo liquide primero sus deudas con el interés más alto para después seguir con la siguiente y así sucesivamente. Además, con esta estrategia no solo la persona podrá salir del endeudamiento, sino que también podrá ahorrar más dinero a largo plazo.

¿Cómo funciona el método avalancha?

Conforme a lo indicado por la BBC, para aplicar el método avalancha, se debe realizar una lista con todas las deudas que se tengan. Posteriormente, estas se deben ordenar de las que tienen una mayor tasa de interés a la que tienen una menor.

El objetivo será pagar los mínimos requeridos de todas ellas. Sin embargo, para las deudas que generan más intereses, se debe dedicar más dinero.

Un ejemplo de esto, es tomar el monto extra que sobre de los ingresos mensuales para gastarlos en esta deuda, proceso que se deberá realizar hasta que esta quede saldada.

De esta manera, de a cuerdo a la BBC, se podrá ahorrar “dinero al evitar que las cuentas con los intereses más altos sigan engrosando la deuda indefinidamente”. Esto debido a que, entre más alta es la tasa, se utilizará una mayor cantidad de dinero para cubrir los costos de intereses del producto.

No obstante, Forbes indica que si bien, el método de avalancha sirve para incluso ahorrar más dinero, ya que se eliminaría primero la deuda con mayor cargo por intereses, este proceso podría tardar en notarse.

Esto debido a que la deuda con mayor interés puede ser la más extensa, por lo que la persona no notaría los beneficios en un principio, por lo que se recomienda, para mantenerse motivado, ver esta técnica como un desafío.

El modo standby, según el diario Expansión, ocurre cuando los aparatos no están siendo utilizados y si bien, estos pueden estar apagados, los cables no están desenchufados, por lo que el consumo de energía se mantiene.

Lo anterior provoca que, por ende, las facturas mensuales de luz aumenten, por lo que las personas terminan pagando más dinero y, debido a que este tipo de desembolso no suele notarse a primera vista, se le conoce como gasto fantasma.

¿Qué son los gastos fantasma?

El Financiero define que estos, a diferencia de los gastos hormiga, pueden llegar a representar el 30% de los ingresos mensuales y son difíciles de distinguir.

Indican que, además de no desenchufar los electrodomésticos, los gastos fantasmas también ocurren cuando existen fugas de agua o gas, así como si se tiene los aparatos en mal estado o las instalaciones de luz están defectuosas.

¿Cómo evitarlos?

La revista Semana recomienda que se pueden prevenir los gastos fantasmas al seguir las siguientes indicaciones:

• Utilizar enchufes con interruptor: De esta manera, al utilizar alargadores, se podrán apagar de forma sencilla varios aparatos a la vez.
• Temporizadores: En casos como el de la televisión, se recomienda utilizar esta opción para que no quede encendida si nadie la está viendo.
• Etiquetas de eficiencia energética: Los electrodomésticos en el país poseen un sticker en el que se indica cuál es su consumo, por lo que las personas deben analizar cuál es la mejor opción antes de comprar algún producto, ya que este podría generar un cambio en su factura mensual.
• Tomar medidas en caso de vacaciones: Si la persona se tomará unos días de descanso, se sugiere desconectar los electrodomésticos si es que no estará en el hogar. Solo se debe dejar enchufado el refrigerador.
• Medidor: Se puede instalar uno de estos aparatos para tener conciencia sobre cuál es el consumo de energía de cada producto y así desconectarlo cuando supere ciertos niveles o también, tomar precauciones para disminuir su uso.

Por otro lado, El Financiero recomienda que, para prevenir estos gastos, las personas revisen una vez al mes las instalaciones de su hogar y tengan un presupuesto destinado a su mantenimiento.