Por su parte, BBVA establece que diversificar las inversiones es cuando una persona escoge diferentes activos en los que dividir su dinero, con el propósito de proteger sus finanzas, en vez de destinar todos sus ahorros a solo uno.

Lo anterior ocurre debido a que, si un individuo deposita su dinero en una sola opción, “corre el riesgo de perder todo tu patrimonio de golpe tras un cambio súbito que afecte la estabilidad de sus inversiones”.

Por ende, el banco explica que si una persona elige dividir sus ahorros en distintas inversiones, en las que el riesgo de pérdida varíe, el individuo podrá enfrentar y “administrar cualquier situación que genere un efecto no deseado” en sus finanzas personales.

¿Cómo diversificar las inversiones?

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) recomienda tres formas para que las personas puedan realizar este proceso, las cuales son las siguientes:

Diferentes categorías de activos

Se sugiere que las inversiones de las personas cuenten con diferentes clases de activos, como los “de capitalización, de deuda, monedas”.

No obstante, la entidad señala que la proporción de los activos que se elegirán dependerán del perfil que tenga la persona como inversionista. Esto quiere decir, qué tan dispuesta está la persona a correr riesgos, así como cuál es su meta y motivos de inversión.

Diferentes títulos

Esto significa que la persona debe distribuir su dinero en “acciones de distintas empresas, de distintos niveles de liquidez y riesgo; bonos con diferentes plazos de vencimientos; fondos mutuos con una estrategia variada de inversión o que apunten a distintos tipos de inversiones”.

Por sectores económicos

Al realizar este paso, los riesgos de inversión disminuyen, ya que la situación actual en la que esté el país, es decir, su ciclo económico, beneficiará más a ciertos sectores que a otros, por lo que se debe identificar cuáles son estos.

Un ejemplo es el que menciona la entidad al indicar que “en épocas de expansión los sectores como consumo, retail, construcción, tienen buenos resultados, no así en épocas de recesión o donde la economía se encuentra en un crecimiento más lento”.

No obstante, Santander también sugiere que las personas sigan estos consejos a la hora de diversificar sus inversiones:

Acudir a otros mercados

Las personas suelen invertir en el mercado nacional, ya que estos, al resultarles familiares, les provoca más confianza. No obstante, el banco sugiere que es una buena opción realizar una diversificación geográfica y buscar “alternativas en otros países que tengan buenas perspectivas económicas”.

Sin embargo, antes de realizar este paso, la persona debe informarse sobre la inflación, la legislación económica de estos y sus cambios políticos, entre otros aspectos.

Utilizar diferentes plazos

El banco indica que las inversiones se clasifican “por el vencimiento del capital invertido más el rendimiento: hablamos de corto (hasta un año), medio (hasta cinco años) y largo plazo (a partir de cinco años)”.

De esta manera, se sugiere combinar los plazos de acuerdo a las necesidades del inversor en cuanto al riesgo que desea correr y la rentabilidad que espera obtener.

Además de lo ya mencionado, BBVA explica que, debido a la inflación, las compras que realizan las personas hoy en día son menores a las que podían realizar en el pasado con el mismo monto de dinero.

Por este motivo, se recomienda invertir los ahorros lo antes posible, ya que estos pierden valor con el paso del tiempo.

De esta forma, al diversificar la inversión, la persona puede afrontar los riesgos de pérdida de este proceso y hacer rendir su dinero antes que este baje de valor.

No obstante, es importante recordar que los individuos se arriesgan a tener tanto ganancias como pérdidas de su capital, ya que estos fondos están sujetos a diferentes tipos de riesgo, siendo uno de estos, conforme a lo indicado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), la variación del precio de las acciones.

Además, la entidad señala que la institución encargada de recibir el dinero, cobrará costos y comisiones asociadas a «los plazos de permanencia de la inversión en el fondo».

¿Qué son los fondos mutuos?

Los fondos mutuos son una forma de inversión en donde se reúnen aportes monetarios de distintas personas naturales y jurídicas, las cuales se denominan como partícipes o aportantes según la CMF.

Estos aportes se reúnen con el objetivo de invertirlos “en valores de oferta pública y bienes que la ley permita, que administra una sociedad anónima por cuenta y riesgo de los partícipes”.

De esta manera, la CMF indica que los fondos mutuos se clasifican en ocho diferentes tipos:

• De inversión en instrumentos de deuda de corto plazo con duración menor o igual a 90 días.
• De inversión en instrumentos de deuda de corto plazo con duración menor o igual a 365 días.
• De inversión en instrumentos de deuda de mediano y largo plazo con duración superior a 365 días.
• Mixto, por ende, se debe invertir en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo, al igual que en instrumentos de capitalización.
• De inversión en instrumentos de capitalización.
• De libre inversión.
• Estructurado porque se buscar obtener una rentabilidad que ya está previamente determinada.
• Dirigido a inversionistas calificados.

¿Para qué sirven?

De acuerdo a lo indicado por BCI, los fondos mutuos sirven para que las personas puedan acceder a realizar inversiones con pequeños montos de dinero en diferentes instrumentos financieros, acción que les ayudará a disminuir los riesgos de pérdida.

Además, la entidad indica que, a través de éstos, las personas pueden hasta incluso rescatar su dinero en cualquier momento teniendo en cuenta «su liquidez conforme a sus necesidades».

Por ende, las personas “al invertir en el fondo mutuo compran cuotas, es decir, aportan con otros inversionistas a un fondo común que, al ser dividido en partes iguales, forman cuotas de igual valor, cuyo precio cambia a diario según el mercado”.

¿Te ha pasado que llegas al día 20 y ya no tienes ni un peso en tu cuenta?

¿Sientes que no puedes ahorrar dinero por más que lo intentas?

Si es así, este artículo es para ti. Te mostraremos tres recomendaciones de Romina Capetillo, experta en finanzas personales, para que puedas navegar la crisis, empezar a ahorrar dinero y mejorar tu salud financiera.

Manos a la obra.

1. Define tus prioridades para ahorrar

Lo primero que debes hacer es saber cuánto ganas y cuánto gastas cada mes. Para ello, puedes usar una aplicación, una hoja de cálculo o un simple papel y lápiz. Independiente de la herramienta que elijas, anota todos tus ingresos y todos tus gastos fijos y variables. Así podrás ver dónde puedes recortar o ajustar tus gastos y cuánto puedes destinar al ahorro.

Romina Capetillo te invita a hacer un presupuesto mensual usando la fórmula 50-30-20. Esta fórmula consiste en:

• Destinar el 50% de tus ingresos a tus gastos esenciales, como el arriendo, las cuentas, la alimentación y el transporte.
• Destinar el 30% de tus ingresos a tus gastos personales, como la entretención, los regalos o los imprevistos.
• Destinar el 20% de tus ingresos al ahorro o la inversión.

Así podrás controlar y priorizar tu dinero con prioridades y metas claras.

2. Comunícate efectivamente con tu entorno

Muchas veces el estrés financiero se debe a que no sabemos decir que no. Por ejemplo, ir a eventos que están fuera de nuestro presupuesto, comprar algo solo porque está de moda o porque nuestros amigos lo tienen. Así aumentan los conflictos y la frustración.

Romina Capetillo te sugiere que seas honesto con tus seres queridos y les expliques tu situación financiera. Así podrán apoyarte y respetar tus decisiones. También puedes:

• Buscar actividades gratuitas o de bajo costo para divertirte con tu familia o amigos.
• Comparar precios y buscar ofertas antes de comprar algo.
• Evitar las compras impulsivas y pensar si realmente necesitas lo que vas a comprar.

Así podrás reducir tu estrés financiero y contar con el apoyo de tu entorno.

3. Ahorra de forma inteligente

Ahorrar no significa guardar el dinero debajo del colchón o en una cuenta corriente. Para eso piensa que tu dinero puede “trabajar” para ti y crecer con el tiempo. Romina Capetillo te recomienda que:

• Ahorres automáticamente cada mes mediante una transferencia bancaria automatizada en una fecha que tú eliges. Así no tendrás la tentación de gastar ese dinero.
• Deposites una cantidad fija cada mes en un instrumento de inversión que te dé una rentabilidad garantizada. Lo importante es que compares las distintas opciones que existen en el mercado y elijas la que más se adapte a tu perfil y a tu objetivo.
• Pagues tus deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos personales, lo antes posible. Así evitarás pagar más intereses y liberarás más dinero para el ahorro.

Así podrás también mejorar tus proyecciones de inversión.

Esperamos que te sirvan estas tres recomendaciones de Romina Capetillo para ahorrar dinero y mejorar tu salud financiera.

Recuerda que ahorrar es un hábito que se puede aprender y mejorar con el tiempo. Pero necesitas tener un objetivo claro, una estrategia definida y una actitud acorde a la meta, según esta experta en finanzas personales.

Volver al ahorro

Esta publicación es parte del ciclo Volver al ahorro promovido por las Cajas de Compensación de Chile.

Revisa las guías descargables que hemos publicado:

• Me quedé sin ni uno: ¿ahora qué hago?
• ¿Quieres ahorrar pero tus emociones te juegan en contra?
• Meditación y yoga para una mejor salud financiera

Revisa los videos y explicativos de Romina Capetillo:

• Cómo ahorrar: tres recomendaciones
• Cómo controlar las emociones para mejorar la salud financiera
• Cinco formas pequeñas de ahorrar

Si quieres profundizar más en este tema y aprender otras estrategias para manejar mejor tu dinero, sigue a las @cajasdechile y a @romicapetillo en Instagram.