Si bien, ambas pueden parecer buenas opciones, estas cumplen roles distintos, por lo que es importante que las personas conozcan sus diferencias y beneficios antes de tomar una decisión.

Beneficios y desventajas de ahorrar e invertir

Conforme a lo indicado por la revista Fortune, entre las principales ventajas de ahorrar dinero, está que el riesgo es mínimo, ya que las cuentas de ahorro no tienen peligro de disminución.

No obstante, estas cuentas, a las cuales se puede acceder fácilmente, incluso por Internet, no son buenas para los objetivos a largo plazo, pero sí para las necesidades inmediatas e incluso, para guardar un fondo de emergencia.

Por otro lado, la inversión destaca porque ofrece un alto rendimiento, por lo que la persona puede obtener más dinero. Sin embargo, los mercados cambian, por ende, existe un mayor riesgo, ya que nada asegura una ganancia e incluso, se podría llegar a perder lo invertido.

Además, otra de sus desventajas, es que este dinero no es fácil de retirar, pero, por lo mismo, es bueno para los objetivos a largo plazo.

¿Ahorrar o invertir?

Bankrate indica que ninguna opción es mejor que la otra, ya que la elección dependerá de cuáles son las circunstancias financieras en las que se encuentra la persona.

De esta manera, la empresa estadounidense de servicios financieros recomienda que se ahorre o invierta de acuerdo a las siguientes condiciones:

Ahorrar dinero

• En caso de necesitar dinero dentro de los próximos años, la mejor opción es tener una cuenta de ahorros.
• Si se quiere invertir, las personas necesitarán un fondo de emergencia, por lo que necesitarán ahorrar dinero.
• En caso de tener grandes deudas, con altos intereses, se recomienda pagar estas antes de invertir.

Invertir dinero

• Si no se necesitará el dinero por, al menos, cinco años, y se está dispuesto a asumir riesgos, invertir generará mejores rendimientos que ahorrar.
• En caso de ya contar con un fondo de emergencia y no tener deudas con altos intereses, invertir será una buena opción para lograr objetivos a largo plazo.

Por ende, de acuerdo a The Wall Street Journal, ahorrar dinero sirve tanto para gastos que se realizarán durante este mes como en tres años más, aunque, si se desea comprar algo en 10 años más, invertir es la mejor opción.

No obstante, en ambos casos, se recomienda que las personas tengan un fondo de emergencia, ya que, de esta forma, no estarán desprevenidos ante ningún inconveniente.

Por su parte, BBVA establece que diversificar las inversiones es cuando una persona escoge diferentes activos en los que dividir su dinero, con el propósito de proteger sus finanzas, en vez de destinar todos sus ahorros a solo uno.

Lo anterior ocurre debido a que, si un individuo deposita su dinero en una sola opción, “corre el riesgo de perder todo tu patrimonio de golpe tras un cambio súbito que afecte la estabilidad de sus inversiones”.

Por ende, el banco explica que si una persona elige dividir sus ahorros en distintas inversiones, en las que el riesgo de pérdida varíe, el individuo podrá enfrentar y “administrar cualquier situación que genere un efecto no deseado” en sus finanzas personales.

¿Cómo diversificar las inversiones?

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) recomienda tres formas para que las personas puedan realizar este proceso, las cuales son las siguientes:

Diferentes categorías de activos

Se sugiere que las inversiones de las personas cuenten con diferentes clases de activos, como los “de capitalización, de deuda, monedas”.

No obstante, la entidad señala que la proporción de los activos que se elegirán dependerán del perfil que tenga la persona como inversionista. Esto quiere decir, qué tan dispuesta está la persona a correr riesgos, así como cuál es su meta y motivos de inversión.

Diferentes títulos

Esto significa que la persona debe distribuir su dinero en “acciones de distintas empresas, de distintos niveles de liquidez y riesgo; bonos con diferentes plazos de vencimientos; fondos mutuos con una estrategia variada de inversión o que apunten a distintos tipos de inversiones”.

Por sectores económicos

Al realizar este paso, los riesgos de inversión disminuyen, ya que la situación actual en la que esté el país, es decir, su ciclo económico, beneficiará más a ciertos sectores que a otros, por lo que se debe identificar cuáles son estos.

Un ejemplo es el que menciona la entidad al indicar que “en épocas de expansión los sectores como consumo, retail, construcción, tienen buenos resultados, no así en épocas de recesión o donde la economía se encuentra en un crecimiento más lento”.

No obstante, Santander también sugiere que las personas sigan estos consejos a la hora de diversificar sus inversiones:

Acudir a otros mercados

Las personas suelen invertir en el mercado nacional, ya que estos, al resultarles familiares, les provoca más confianza. No obstante, el banco sugiere que es una buena opción realizar una diversificación geográfica y buscar “alternativas en otros países que tengan buenas perspectivas económicas”.

Sin embargo, antes de realizar este paso, la persona debe informarse sobre la inflación, la legislación económica de estos y sus cambios políticos, entre otros aspectos.

Utilizar diferentes plazos

El banco indica que las inversiones se clasifican “por el vencimiento del capital invertido más el rendimiento: hablamos de corto (hasta un año), medio (hasta cinco años) y largo plazo (a partir de cinco años)”.

De esta manera, se sugiere combinar los plazos de acuerdo a las necesidades del inversor en cuanto al riesgo que desea correr y la rentabilidad que espera obtener.

Además de lo ya mencionado, BBVA explica que, debido a la inflación, las compras que realizan las personas hoy en día son menores a las que podían realizar en el pasado con el mismo monto de dinero.

Por este motivo, se recomienda invertir los ahorros lo antes posible, ya que estos pierden valor con el paso del tiempo.

De esta forma, al diversificar la inversión, la persona puede afrontar los riesgos de pérdida de este proceso y hacer rendir su dinero antes que este baje de valor.

Es en esta categoría en la que se pueden encontrar los métodos de ahorro de 30 días o 52 semanas, así como también la alcancía para el vuelto o la estrategia de los sobres para distribuir los ingresos.

Al aplicar alguno de los procedimientos mencionados, las personas conseguirán una cantidad importante de ahorros, por lo que la pregunta después será qué pueden hacer con ellos.

Existen múltiples opciones sobre qué se puede hacer con el dinero, algunas de estas alternativas son utilizar los depósitos a plazo o los fondos mutuos. Sin embargo, hay otra opción que destaca y esa es la de invertir en acciones de la Bolsa de Santiago.

¿Qué se necesita antes de invertir?

En su página, la Bolsa de Santiago explica que las personas deben conocer los siguientes puntos antes de tomar la decisión de invertir:

• Es necesario ser mayor de edad.
• Si bien, no existe un monto mínimo o máximo para invertir en acciones, sí se debe respetar aquellos que son fijados por el propio mercado.
• En caso de estar decidido a invertir, la persona se debe contactarse con una corredora de Bolsa, quien lo ayudará y guiará en el proceso.
• Cada operación de compra o venta de título, como acciones, está sujeta a diferentes tipos de gastos, como los de la comisión del corredor y el IVA, entre otros.

¿Cómo invertir en la Bolsa de Santiago?

Conforme a lo indicado por la entidad, se debe seguir los siguientes seis pasos para poder llevar a cabo una inversión en el lugar:

Contactar a un corredor de la Bolsa de Santiago

Estas son las únicas instituciones autorizadas a intermediar activos. El listado de estas, las cuales son reguladas y supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), puede ser revisado acá.

Abrir una cuenta con una corredora de Bolsa

La corredora es la encargada de entregar acceso a la plataforma que envía órdenes al sistema central de la Bolsa. No obstante, para crear esta cuenta, la persona debe ser mayor de edad, vivir en Chile e informar cuánto es el dinero que invertirá.

Pedir recomendaciones a la corredora sobre inversión

Una vez que estas entidades le entreguen a la persona sugerencias sobre qué hacer con su dinero, los individuos deben determinar el instrumento con el que invertirán, es decir, si optarán por “acciones chilenas o extranjeras, cuotas de fondos de índices (ETFs), como del índice chileno IPSA o cuotas de fondos de índices internacionales, como el S&P500 o bien, del mercado de deuda”.

Ingresar la orden

La persona puede escoger si desea realizar este proceso a través de alguna página de la corredora o si esta será ingresada por un ejecutivo.

La negociación

El negocio se concretará si existe una coincidencia entre el precio de la compra y venta del instrumento. El pago lo realiza la corredora, por lo que se debe entregar el dinero “de la transacción al corredor comprador/vendedor”.

Comisión

La corredora entregará un comprobante de la inversión y cobrará comisión, la cual no es fija, ya que cada entidad tiene su propia política de acuerdo a estas.

¿Qué son los corredores de Bolsa?

La Bolsa de Santiago establece que estos “son los intermediarios del mercado, siendo su función principal el corretaje de valores. Son las únicas instituciones que están legalmente facultadas para transar valores”.

No obstante, para ejecutar este rol, las instituciones deben cumplir con las condiciones declaradas en la “Ley de Mercados de Valores, así como también en los Estatutos y Reglamentos de Operaciones de la institución”.

Además, estas también deben orientar de forma permanente tanto a los inversionistas como a la población en general sobre cuál es la «situación coyuntural del mercado», para así poder “facilitar la toma de decisiones”.