Según una encuesta de Ipsos, la mitad de los chilenos dice estar pasando por dificultades financieras y solo el 19% dice vivir cómodamente o que le va bien. 

En Cajas de Chile nos interesa fortalecer la salud financiera de las personas, por lo que en este artículo queremos ayudarte en un tema: la planificación presupuestaria o cómo estimar y registrar los ingresos y gastos que tendrás durante un período determinado, en este caso, el 2024.  

Al hacerlo, podrás identificar tus hábitos de consumo, priorizar tus necesidades, ahorrar para el futuro, reducir tus deudas y evitar el estrés financiero.  

No hay que ser experto en finanzas ni tener un software especializado para hacer una planificación presupuestaria del año. Solo necesitas tener claro cuáles son tus ingresos, tus gastos fijos y variables, tus objetivos y tu capacidad de ahorro. Con estos datos, podrás elaborar un presupuesto anual que se adapte a tu realidad y que te permita tomar mejores decisiones financieras. 

En este artículo, te mostraremos cómo hacer una planificación presupuestaria del año en 5 pasos simples. Además, te daremos algunos consejos y herramientas adicionales para optimizar tu presupuesto y lograr tus metas financieras.  

Esperamos que este contenido sea de utilidad para ti. 

¿Qué es la planificación presupuestaria y por qué es importante? 

La planificación presupuestaria es el conjunto de reglas y lineamientos que se siguen al elaborar un presupuesto que implementará una persona, una familia, una empresa o incluso el Estado.  

En términos simples: un presupuesto es una proyección anticipada —por eso lo haremos en enero— que estima los ingresos y gastos que se tendrán durante un período determinado. 

La planificación presupuestaria tiene varios beneficios para mejorar la salud financiera, que es el estado de equilibrio y bienestar que se logra al tener un control sobre las finanzas personales.  

Algunos de estos beneficios son: 

• Permite identificar los hábitos de consumo y priorizar las necesidades. 
• Ayuda a ahorrar para el futuro, reducir las deudas y evitar el estrés financiero. 
• Facilita la toma de decisiones financieras inteligentes y alineadas con los objetivos personales o familiares. 
• Mejora la capacidad de afrontar imprevistos o emergencias financieras. 

La planificación presupuestaria es un proceso que requiere de disciplina, compromiso y constancia. Y, como hemos dicho previamente acá en Cajas de Chile, también implica controlar las emociones que pueden influir en la forma de gastar y ahorrar dinero, como el estrés, la tristeza, la envidia o la culpa. Para ello, se pueden buscar formas de canalizar esas emociones de manera positiva y saludable, sin recurrir al dinero. 

En el siguiente subtítulo, te mostraremos cómo hacer una planificación presupuestaria del año en 5 pasos simples. Además, te daremos algunos consejos y herramientas adicionales para optimizar tu presupuesto y lograr tus metas financieras.  

Sigue leyendo y descubre cómo puedes mejorar tu salud financiera en el 2024. 

Cómo hacer una planificación presupuestaria del año: 5 pasos simples 

Hacer una planificación presupuestaria del año no es tan difícil como parece. Solo necesitas seguir estos 5 pasos simples: 

1. Analiza tu situación financiera actual. Revisa tus ingresos, tus gastos, tus deudas y tu capacidad de ahorro. Puedes usar alguna herramienta o aplicación que te ayude a registrar y categorizar tus movimientos financieros. En este artículo recomendamos algunas opciones para que instales en tu teléfono. 

2. Define tus objetivos financieros. Piensa qué quieres lograr con tu dinero en el corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, comprar un auto, pagar un curso, viajar, jubilar, etc. Sé específico, realista y medible. Asigna un monto y un plazo a cada objetivo. Sugerencia: conoce las metas financieras SMART.

3. Elabora tu presupuesto anual. Estima tus ingresos y gastos para el año, considerando tus objetivos financieros. Puedes usar alguna plantilla o formato que te facilite el proceso; por ejemplo, una planilla de Excel como la que presentamos acá. Intenta que tus ingresos sean mayores que tus gastos, y destina una parte de tu dinero al ahorro y la inversión. 

4. Implementa y monitorea tu presupuesto. Sigue tu plan de acción y registra tus ingresos y gastos reales. Compara periódicamente tu presupuesto estimado con el ejecutado, y verifica si estás cumpliendo tus objetivos. Si hay alguna diferencia o desviación, analiza las causas y haz los ajustes necesarios. Acá hay más ideas para que profundices en este punto. 

5. Evalúa y mejora tu presupuesto. Al final del año, revisa tu planificación presupuestaria y evalúa tu desempeño. Reconoce tus logros y aprende de tus errores. Identifica las oportunidades de mejora y establece nuevos objetivos para el próximo año. 

Con estos 5 pasos podrás hacer una planificación presupuestaria del año que se adapte a tu realidad y que te permita mejorar tu salud financiera.  

En el siguiente subtítulo, te daremos algunos consejos y herramientas adicionales para optimizar tu presupuesto y lograr tus metas financieras.  

Planificación presupuestaria: consejos y herramientas adicionales 

Ya tienes una noción básica de cómo hacer una planificación presupuestaria del año. ¡Muy bien! 

Pero viene otra pregunta: ¿te gustaría optimizar tu presupuesto y lograr mejores metas financieras? 

Entonces, te invitamos a seguir estos consejos y herramientas adicionales que te ayudarán a mejorar tu salud financiera en el 2024. 

• Usa plantillas de Excel para organizar tu presupuesto personal. Excel es un programa muy avanzado que te permite crear y adaptar tus propias plantillas, o descargarlas desde otros sitios web. Ya lo mencionamos, pero en nuestro blog encontrarás un artículo que te explica cómo usar plantillas de Excel para organizar tu presupuesto personal. 
• Busca formas de aumentar tus ingresos. Si tu presupuesto es muy ajustado o quieres alcanzar tus metas financieras más rápido, puedes buscar formas de generar ingresos adicionales, como vender cosas que ya no usas, ofrecer tus servicios o habilidades, invertir en algún negocio o proyecto, etc. Por ejemplo, este artículo te da ideas para generar ingresos pasivos. 
• Busca formas de reducir tus gastos. Si quieres ahorrar más o reducir tus deudas, puedes buscar formas de gastar menos, como comparar precios, aprovechar ofertas y descuentos, usar transporte público o bicicleta, consumir menos energía y agua, cocinar en casa, etc. En el sitio web de Cajas de Chile, encontrarás un artículo que te da cinco formas pequeñas de ahorrar. 
• Evalúa la idoneidad de una compra o un gasto. Puede que los días de ofertas o las liquidaciones por internet sean muy tentadoras. Pregúntate si un gasto extraordinario puede tener cabida en tu presupuesto. Además, resuelve esta duda: ¿es algo esencial para tu vida en ese momento? Este artículo te orientará más sobre las compras necesarias. 
• Aprovecha los beneficios de las Cajas de Compensación. Las Cajas de Compensación te ofrecen una serie de beneficios que pueden mejorar tu situación financiera, como créditos sociales, subsidios, becas, ahorro previsional, seguros, educación financiera y más. Puedes consultar los beneficios de cada Caja de Compensación en sus respectivos sitios web. 

Esperamos que con estos consejos y herramientas puedas optimizar tu planificación presupuestaria del año y lograr mejores metas financieras.  

Esperamos que este artículo te haya sido útil y que puedas mejorar tu salud financiera en el 2024.

No obstante, según la misma investigación, “el promedio del ingreso disponible por hogar sin arriendo imputado del Gran Santiago” es de 1.344.840 pesos, mientras que en el resto de las capitales regionales es de $1.002.555 pesos.

Por estos motivos, es relevante que las personas conozcan la importancia de realizar un presupuesto familiar, así como también cómo llevarlo a cabo.

¿Por qué se debe tener un presupuesto familiar?

Conforme a lo indicado por el Sernac, se recomienda realizar este proceso de planificación, ya que, de esta manera, las familias pueden ordenar sus prioridades financieras, así como también conocer los gastos e ingresos que tienen entre todos los integrantes.

Por ende, las personas a cargo de realizar los pagos podrán organizarse de mejor forma ante las diferentes cuentas y deudas que deban ser saldadas.

Además, también podrán realizar planes de ahorro para diversos proyectos familiares, los cuales pueden ser tanto a corto como largo plazo.

Fobes explica que, en muchas ocasiones, los padres no quieren involucrar a sus hijos en las finanzas familiares. No obstante, el medio indica que enseñarles sobre dinero a los más pequeños puede beneficiarlos en un futuro, ya que así comprenderán desde antes cómo funciona el mundo.

Por este motivo, señalan que el presupuesto no es algo que debiera ocultarse, ya que este debería poder ser conversado, especialmente, entre la familia.

Finalmente, la revista financiera indica que elaborar un presupuesto debería ser un proyecto familiar, debido a que “la actividad de pagar facturas y planificar compras unirá a la familia de manera significativa”, así como también los niños podrán conocerán sobre el valor de las cosas y lo que puede costar llegar a fin de mes.

¿Cómo realizar un presupuesto familiar?

Bankrate, recomienda que, para mantener la salud financiera del hogar, se debe hacer un presupuesto que presente estas cuatro características:

Elegir un método para organizar el dinero

Las personas deben establecer cuál será la estructura que seguirán para distribuir sus ingresos y, al mismo tiempo, también ahorrar dinero. Entre estos métodos, se puede encontrar la fórmula 50-30-20 o el de los sobres.

Tener un seguimiento de los gastos del hogar

Las personas deben reunir los datos de todos los costos que se realizan en la vivienda y también tener un presupuesto de ahorros para gastos imprevistos.

Escribir todo

Documentar los gastos, ya sea por una app o en papel, resulta importante, ya que, de esta manera, se podrá analizar si se está utilizando de forma correcta el presupuesto o si se debe cambiar el método de organización y distribución del dinero.

Controlar y ajustar los gastos

Las personas deben supervisar de manera regular los ingresos y gastos. En caso que las metas no se alcancen, se debe ser flexible y reajustar el presupuesto.

Por este motivo, resulta relevante conocer cómo las personas pueden mantener una salud financiera en sus viviendas para así poder llegar a fin de mes sin deudas ni problemas económicos.

¿Cómo mantener la salud financiera en el hogar?

La empresa estadounidense de servicios financieros, Bankrate, recomienda que, para mantener la salud financiera del hogar, se debe hacer un presupuesto que presente cuatro características.

Elegir un método para organizar el dinero

Las personas deben establecer cuál será la estructura que seguirán para distribuir sus ingresos y, al mismo tiempo, también ahorrar dinero. Entre estos métodos, se puede encontrar:

• La fórmula 50-30-20: Este método consiste en dividir el sueldo en tres categorías, 50% para gastos básicos, 30% para compras personales y 20% para el ahorro.
• Utilizar sobres: Con esta técnica, se busca que los ingresos estén ordenados en diferentes categorías una vez que se reciba el sueldo, ya que, de esta forma, se evita que las personas usen su tarjeta de crédito o formas digitales para realizar sus pagos.

Tener un seguimiento de los gastos del hogar

Se deben reunir los datos de todos los costos que se realizan en la vivienda. Para esto, se pueden utilizar aplicaciones, la información virtual de los bancos, las boletas y documentación física.

No obstante, se debe tener un presupuesto de ahorros para gastos imprevistos, como lo puede ser el reparar algún aspecto del hogar ante daños materiales.

Escribir todo

Documentar los gastos, ya sea por una app o en papel, resulta importante, ya que, de esta manera, se podrá analizar si se está utilizando de forma correcta el presupuesto o si se debe cambiar el método de organización y distribución del dinero.

Controlar y ajustar los gastos

Se debe supervisar de manera regular los ingresos y gastos. Además, en caso que la meta establecida no sea alcanza por algún inconveniente, se tiene que ser flexible, por lo que se debe adaptar y reajustar el presupuesto.

Llevar un registro de tu presupuesto personal tiene muchos beneficios, pero también conlleva desafíos como la disciplina, el orden y la constancia. 

Las Cajas de Compensación de Chile cuidan tu bolsillo, así que en este artículo te explicaremos cómo puedes usar plantillas de Excel (hojas de cálculo) para organizar tu presupuesto personal.  

Excel es un programa muy avanzado que te permite crear y adaptar tus propias plantillas, o descargarlas desde otros sitios web. Lo que te mostraremos sirve tanto para la versión de Excel Microsoft como de Google Drive, también conocida como Google Sheets. 

Si no sabes cómo utilizar una de estas plantillas, llega al final de este artículo para que te mostremos un paso a paso. 

Primero, ¿qué es una hoja de cálculo? 

Una hoja de cálculo es un formato de archivo digital que permite al usuario organizar y calcular datos estructurados en una tabla.  

Esa tabla está compuesta por una unidad básica: la celda. La celda es una especie de casillero en el que se pueden ingresar datos, desde texto hasta números. 

El conjunto de celdas se ordena verticalmente, a través de columnas, y horizontalmente, a través de filas. Y cada celda tiene su nombre dependiendo de la columna y la fila en la que se encuentra. 

Por ejemplo, la celda C4 está en la columna C y en la fila número 4.  

Ten presente esta estructura básica para cuando te enfrentes a tu planilla de presupuesto. 

Dato curioso: la hoja de cálculo fue codesarrollada por Dan Bricklin en 1979, bajo el nombre VisiCalc, que después fue la base para Excel y Google Sheets. En esta charla Ted explica cómo fue el proceso de creación de la hoja de cálculo. 

Qué son las plantillas de presupuesto y por qué son útiles para tus finanzas personales 

Una planilla de presupuesto es un archivo de hoja de cálculo de Excel que contiene la estructura necesaria para organizar tu presupuesto personal o familiar. 

Esa estructura, como mencionamos, contiene columnas, filas, fórmulas y estilos enfocados precisamente en el manejo presupuestario. 

Por ejemplo, puedes hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos, y tener una fórmula que calcule automáticamente tu saldo. 

Una de las gracias de internet es que no es necesario hacer cosas desde cero porque probablemente alguien ya hizo una planilla de presupuesto y la ha puesto a disposición de todo el mundo. Y gratis. Más adelante en este artículo te mostraremos dónde puedes encontrar este tipo de recursos. 

Cómo elegir la mejor plantilla para mi presupuesto personal 

Al comienzo de este artículo mencionamos que Excel es un programa muy avanzado. 

Eso implica que una plantilla de presupuesto puede ser muy sencilla o muy compleja, dependiendo de las necesidades del usuario que quiere llevar el registro. 

Mientras más sencilla la plantilla, más fácil de personalizar. Mientras más compleja, menos intervención harás en su diseño. 

¿Cómo elegir o en qué debes fijarte para saber qué plantilla de presupuesto te servirá? Te dejamos tres ideas: 

• Periodo de tiempo: fíjate qué tipo de presupuesto puedes registrar. Por ejemplo, algunas plantillas muestran un total por mes mientras que otras permiten llevar el registro día a día, semanal o quincenalmente. 
• Categorías: este es un campo en el que más podrías intervenir. Las plantillas pueden tener categorías estándar, como vivienda y alimentación, pero puede que tú quieras personalizar esos campos y ser más específico. 
• Personalización: esto es clave si no eres un usuario experimentado de Excel. Cuando una plantilla es muy compleja y contiene muchas fórmulas de cálculo (sumas, restas, etc.), puede que no puedas modificar la plantilla sin pasar a llevar el diseño original. 

Dónde puedo descargar una plantilla para mi presupuesto personal 

Estos son algunos pasos y lugares para que puedas encontrar plantillas para tu presupuesto personal o familiar:  

• Entra a Google o Bing y busca “plantillas descargables para presupuesto personal” o una frase similar. Usando el signo “+” puedes agregar la palabra “Excel” o lo que quieras para afinar aún más la búsqueda. 
• En el sitio de Microsoft 365 encontrarás algunos diseños agrupados en la categoría de “Finanzas personales”. Mueve el mouse sobre el diseño que quieras usar y presiona la opción “Customize in Excel” (personaliza en Excel). 
• Si usas Google Drive (Google Sheets), explora su panel de plantillas para hojas de cálculo. Ahí encontrarás un diseño para presupuesto anual y otro para presupuesto mensual. 
• En Vertex42 puedes encontrar diseños para presupuesto personal, presupuesto familiar o registro de ingresos y gastos. Eso sí, considera que estas plantillas están en inglés. 

Recuerda que si usas un diseño de Google Sheets lo puedes descargar en formato .xls y utilizar en Excel de Microsoft. 

¿Cómo puedo personalizar una plantilla en Excel? 

Esto dependerá, por cierto, de la plantilla que elijas para llevar un registro de tu presupuesto personal o familiar.  

Pero hay algunos campos que es probable que encuentres que pueden ser modificados y personalizados. 

• Estilo. En Excel y Google Sheets puedes modificar la tipografía, su tamaño, el color del texto, el color de fondo de la celda y el color que rodea a la celda. Ese es un primer paso por si quieres personalizar aún más el diseño de tu plantilla.  
• Encabezados o categorías. Para editar un texto haz doble clic (o presiona F2) en la celda correspondiente y escribe el nombre que quieras. 
• Columnas. Puede que quieras agregar o quitar columnas de la plantilla. Para eso posiciona el cursor del mouse sobre la letra de la columna, haz clic derecho y presiona “Eliminar columnas” o “Insertar columnas”. 

Ten en cuenta que las plantillas para descarga suelen tener indicaciones sobre qué campos o espacios puedes intervenir y cuáles no. Así evitarás generar un problema de cálculo o funcionamiento de la plantilla. 

Paso a paso: cómo usar la plantilla de presupuesto mensual de Google Sheets 

Para probar cómo funciona una plantilla de presupuesto te mostraremos un paso a paso. Para descargar la plantilla que usaremos entra a docs.google.com/sheets y selecciona la opción «Presupuesto mensual». Si no usas los servicios de Google, descarga esta versión para Microsoft Excel:

Vamos por parte. 

Paso 1: 

Presta atención siempre cuántas hojas tiene la plantilla. En este caso hay dos: una de “Resumen” que está en azul, porque es la hoja que estás viendo, y otra hoja para registrar “Transacciones”. Fíjate que el candado en la hoja de resumen ya indica que hay algunas celdas en la hoja que no debes modificar. 

Paso 2:  

Revisa las indicaciones sobre edición que puedes hacer en el documento. En esta plantilla puedes modificar solamente las celdas sombreadas y se advierte que no modifiques aquellas celdas que contengan fórmulas. 

Paso 3: 

Si la plantilla tiene una celda para registrar tu saldo inicial, ingresa el monto. Esto permitirá calcular un saldo final cuando empieces a agregar tus gastos del mes. 

Paso 4:  

En las secciones de “Gastos” y “Ganancias” puedes modificar las dos columnas que están sombreadas: las categorías (por ejemplo, Comida en Gastos o Sueldo en Ganancias) y el monto previsto para gastar o ganar. Esas cifras estimadas, especialmente las de los gastos, te permitirán ver cuál es la diferencia con la cifra real. 

Paso 5: 

Pasemos a la siguiente hoja, la de “Transacciones”. Ahí encontrarás nuevamente las secciones de “Gastos” y “Ganancias”, pero ahora puedes ingresar el detalle. Tienes una columna de fecha, importe (el valor del gasto o la ganancia), descripción y un menú desplegable para elegir la categoría. Si agregas un importe y vuelves a la hoja de Resumen podrás ver la modificación de los totales y el saldo final. 

Esta fue tu primera aproximación a una plantilla para tu presupuesto personal o familiar. Recuerda editar solamente las celdas que pueden ser editadas, para no intervenir en las fórmulas para hacer los cálculos presupuestarios.  

¿Quieres saber más sobre salud financiera? 

En las Cajas de Compensación de Chile publicamos artículos sobre utilidad pública, salud mental y bienestar, y salud financiera. 

En nuestro blog encontrarás artículos sobre estos temas. Te dejamos dos textos que te podrían interesar: 

• ¿En qué consiste la fórmula 50-30-20 para las finanzas personales? 
• Marzo sin estrés financiero: cómo planificar tus gastos 
• 5 apps para manejar tu presupuesto 

También estamos en Twitter, Instagram, Linkedin, Facebook y Youtube, donde compartimos contenido útil y accionable para tu vida.

¿Te ha pasado que llegas al día 20 y ya no tienes ni un peso en tu cuenta?

¿Sientes que no puedes ahorrar dinero por más que lo intentas?

Si es así, este artículo es para ti. Te mostraremos tres recomendaciones de Romina Capetillo, experta en finanzas personales, para que puedas navegar la crisis, empezar a ahorrar dinero y mejorar tu salud financiera.

Manos a la obra.

1. Define tus prioridades para ahorrar

Lo primero que debes hacer es saber cuánto ganas y cuánto gastas cada mes. Para ello, puedes usar una aplicación, una hoja de cálculo o un simple papel y lápiz. Independiente de la herramienta que elijas, anota todos tus ingresos y todos tus gastos fijos y variables. Así podrás ver dónde puedes recortar o ajustar tus gastos y cuánto puedes destinar al ahorro.

Romina Capetillo te invita a hacer un presupuesto mensual usando la fórmula 50-30-20. Esta fórmula consiste en:

• Destinar el 50% de tus ingresos a tus gastos esenciales, como el arriendo, las cuentas, la alimentación y el transporte.
• Destinar el 30% de tus ingresos a tus gastos personales, como la entretención, los regalos o los imprevistos.
• Destinar el 20% de tus ingresos al ahorro o la inversión.

Así podrás controlar y priorizar tu dinero con prioridades y metas claras.

2. Comunícate efectivamente con tu entorno

Muchas veces el estrés financiero se debe a que no sabemos decir que no. Por ejemplo, ir a eventos que están fuera de nuestro presupuesto, comprar algo solo porque está de moda o porque nuestros amigos lo tienen. Así aumentan los conflictos y la frustración.

Romina Capetillo te sugiere que seas honesto con tus seres queridos y les expliques tu situación financiera. Así podrán apoyarte y respetar tus decisiones. También puedes:

• Buscar actividades gratuitas o de bajo costo para divertirte con tu familia o amigos.
• Comparar precios y buscar ofertas antes de comprar algo.
• Evitar las compras impulsivas y pensar si realmente necesitas lo que vas a comprar.

Así podrás reducir tu estrés financiero y contar con el apoyo de tu entorno.

3. Ahorra de forma inteligente

Ahorrar no significa guardar el dinero debajo del colchón o en una cuenta corriente. Para eso piensa que tu dinero puede “trabajar” para ti y crecer con el tiempo. Romina Capetillo te recomienda que:

• Ahorres automáticamente cada mes mediante una transferencia bancaria automatizada en una fecha que tú eliges. Así no tendrás la tentación de gastar ese dinero.
• Deposites una cantidad fija cada mes en un instrumento de inversión que te dé una rentabilidad garantizada. Lo importante es que compares las distintas opciones que existen en el mercado y elijas la que más se adapte a tu perfil y a tu objetivo.
• Pagues tus deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos personales, lo antes posible. Así evitarás pagar más intereses y liberarás más dinero para el ahorro.

Así podrás también mejorar tus proyecciones de inversión.

Esperamos que te sirvan estas tres recomendaciones de Romina Capetillo para ahorrar dinero y mejorar tu salud financiera.

Recuerda que ahorrar es un hábito que se puede aprender y mejorar con el tiempo. Pero necesitas tener un objetivo claro, una estrategia definida y una actitud acorde a la meta, según esta experta en finanzas personales.

Volver al ahorro

Esta publicación es parte del ciclo Volver al ahorro promovido por las Cajas de Compensación de Chile.

Revisa las guías descargables que hemos publicado:

• Me quedé sin ni uno: ¿ahora qué hago?
• ¿Quieres ahorrar pero tus emociones te juegan en contra?
• Meditación y yoga para una mejor salud financiera

Revisa los videos y explicativos de Romina Capetillo:

• Cómo ahorrar: tres recomendaciones
• Cómo controlar las emociones para mejorar la salud financiera
• Cinco formas pequeñas de ahorrar

Si quieres profundizar más en este tema y aprender otras estrategias para manejar mejor tu dinero, sigue a las @cajasdechile y a @romicapetillo en Instagram.