De esta manera, queda reflejada la importancia de saber qué es lo que se debe tener en consideración antes de utilizar el plástico para que así el uso de este sea útil y no se vuelva después una deuda impagable.

Recomendaciones al usar la tarjeta de crédito

Para usar correctamente la tarjeta de crédito, Forbes recomienda que las personas realicen los siguientes pasos:

1.- Elegir una tarjeta que se acomode a su estilo de vida

Para realizar este paso, se debe conocer cuáles son los hábitos de gasto, ya que así se sabrá cuáles son los usos que se le dará y, por ende, se podrá comparar entre las demás entidades financieras cuál es la que conviene más.

De esta manera, las personas deben solicitar los términos y condiciones de cada trato para conocer así las tarifas, fechas de vencimiento de pagos y las restricciones en el uso de los beneficios.

2.- Realizar los pagos a tiempo

Una de las reglas más importantes al momento de utilizar tarjetas de crédito, es tener todas las cuentas al día, ya que un pago retrasado puede generar una deuda que, si no se cancela, crecerá con el tiempo y podría afectar el historial crediticio.

Para evitar que esto suceda, se puede configurar recordatorios en el celular o programar pagos automáticos en la misma cuenta.

3.- Gastar solo lo que se pueda pagar

No se debe pensar que la tarjeta de crédito es una fuente interminable de dinero prestado, ya que este monto se cobrará y tendrá intereses, por lo que el producto comprado terminará siendo aún más costoso.

De esta manera, si las compras se limitan, y se piensa en este plástico como si fuese uno de débito, será más fácil evitar el endeudamiento.

4.- Conocer cómo funcionan las recompensas

Utilizar este medio de pago, brinda diferentes beneficios y recompensas para el usuario, por lo que es importante averiguar cuáles son y utilizarlos, ya que, en algunos casos, estos pueden ser millas o puntos para canjear algún producto.

5.- Comprender cómo funciona el historial crediticio

Usar tarjetas de crédito afectará tanto positiva como negativamente el historial crediticio, por lo que es relevante que las personas se informen sobre cómo funciona este sistema para que así utilicen de forma correcta este medio de pago.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

El uso de tarjetas de crédito tiene tanto ventajas como desventajas, siendo estas las siguientes de acuerdo a Bankrate:

Ventajas

• Construye crédito.
• Seguridad extra.
• Beneficios y recompensas.
• Protección de compra.

Desventajas

• Altas tasas de interés.
• Cargos potenciales por pagos atrasados o por transacciones en el extranjero.
• Posibles deudas.
• Puede dañar el puntaje crediticio.

Si bien, el uso de este tipo de plástico puede ser beneficioso, así como también es una opción de compra para quienes no pueden pagar en el momento, esta alternativa también puede tener efectos negativos financieros.

Lo anterior debido a que el Sernac indica que la deuda promedio de las tarjetas de crédito bancarias es de $555.837, mientras que en el caso de las no bancarias alcanza los $240.876.

Beneficios y desventajas de las tarjetas de crédito

El uso de tarjetas de crédito puede generar tanto beneficios como desventajas, siendo estos los siguientes de acuerdo a Bankrate:

Ventajas

• Construye crédito: Al tener estas tarjetas, se podrá crear un historial crediticio y, si este es bueno, las personas tendrán más facilidades al momento de adquirir préstamos o hipotecas, así como mejores tratos con respecto a los intereses.
• Seguridad extra: Las tarjetas de crédito ofrecen diferentes protecciones a sus consumidores en caso de fraude, por lo que no se perderá dinero.
• Beneficios y recompensas: Múltiples entidades financieras ofrecen puntos, millas, descuentos u otras ventajas a quienes utilicen sus tarjetas de forma frecuente.
• Protección de compra: Otro beneficio que ofrece la utilización de este plástico es que, usualmente, se puede optar por un reembolso en caso que ciertas compras estén dañadas.

Desventajas

• Altas tasas de interés: Las tarjetas de crédito pueden tener una alta cifra de este cobro, por lo que el valor de lo comprado aumentará significativamente de lo inicialmente adquirido.
• Cargos potenciales: Además de las tasas de interés, algunas tarjetas de crédito cobran por pagos atrasados o realizan cargos por transacciones en el extranjero, así que se recomienda conocer cuáles son los precios establecidos por la entidad financiera.
• Posibles deudas: Debido a que no se paga con dinero en efectivo, las personas pueden atrasarse en sus pagos y así endeudarse, por lo que se recomienda utilizar la tarjeta de crédito teniendo el conocimiento de cuánto se puede gastar mensualmente.
• Puede dañar el puntaje crediticio: Si bien, las tarjetas de crédito pueden mejorar esta cifra, también pueden empeorarlo, ya que, si no se realizan los pagos correspondientes, las personas tendrán un mal puntaje y tendrán dificultades al momento de pedir préstamos o hipotecas.

¿Cómo funciona el pago mínimo de una tarjeta de crédito?

El pago mínimo es determinado por la institución financiera en la que se tiene la tarjeta de crédito, según la Comisión para el Mercado Financiero, y “no podrá ser inferior a aquellos intereses que se generen producto del uso de la línea de crédito a tasa rotativa o refundida, salvo que exista una promoción asociada”.

Lo anterior con el fin que la deuda no crezca, por lo que el cliente debe estar atento a que esto se cumpla “o tener presente que, si a causa de una promoción decide pagar un monto mínimo inferior a lo antes mencionado, su deuda aumentará”.

Al utilizar la tarjeta de crédito, la entidad bancaria tiene, de acuerdo a la CMF, “la posibilidad de hacer varios cobros al usuario los cuales quedan establecidos en el contrato de la tarjeta”.

¿Cómo funciona la tasa de interés de una tarjeta de crédito?

La CMF establece que, una vez al mes, el cliente, al que le pertenece la tarjeta de crédito, recibirá un estado de cuenta en el que se especifican todos los detalles con respecto a los cobros al periodo de facturación. Estos son varios, ya que se incluyen aspectos como los impuestos, los cargos por mantención y los intereses.

De acuerdo a la entidad, los intereses se aplican cuando el monto utilizado para realizar transacciones no es pagado por completo durante el mismo mes en el que se utilizó la tarjeta de crédito.

Por ende, este monto aparece si es que se compra en cuotas con intereses o “cuando se hace un avance en efectivo u otra transacción de cargo inmediato, en que el cobro de intereses empieza a contar desde el día de la transacción”.

¿Cómo calcular la tasa de interés?

Las tarjetas de crédito, de acuerdo a Compara Online, utilizan un sistema llamado de interés compuesto, lo que quiere decir, que se aplica un “interés sobre el saldo pendiente, incluyendo los intereses que ya se han acumulado”.

De esta manera, si la persona no paga el saldo completo de su tarjeta, podría llegar a acumular una importante carga financiera a largo plazo, ya que los intereses pueden crecer de una forma rápida.

Por ende, la entidad explica que para poder calcular este proceso se emplea la tasa de interés anual efectiva, la cual “es el costo total de la tarjeta de crédito durante un año, incluyendo todos los cargos y comisiones”, para después dividirla entre los 365 días del año para así calcular el interés diario.

Después, “el interés diario se multiplica por el saldo pendiente para calcular los intereses que se añadirán a la deuda en el próximo período de facturación”.

No obstante, se indica que la tasa de interés de la tarjeta de crédito varía de acuerdo a los diferentes factores que presentan sus usuarios, los cuales pueden ir desde su historial crediticio hasta las condiciones establecidas por la entidad bancaria en la que son clientes.

Estos pueden ser adquirir bienes o servicios, así como también solicitar avances de dinero en efectivo, aunque todo esto “disponiendo de un cupo de crédito otorgado por el emisor”, es decir, la entidad financiera responsable de la tarjeta.

No obstante, para que este instrumento no sea bloqueado y los usuarios puedan continuar usándolo, los clientes deben realizar el pago mínimo.

¿Qué es el pago mínimo de una tarjeta de crédito?

Este método, de acuerdo a lo explicado por BBVA, corresponde a cuando las personas optan por pagar la cantidad más baja requerida por las entidades financieras para “mantener el crédito vigente o activo en las tarjetas de crédito” y así estas no sean bloqueadas.

No obstante, conforme a lo señalado por la entidad, la cuenta no disminuye, ya que, al pagar el mínimo, “se abona entre el 5 y 10% de la deuda total”, por ende, se acumulan otros gastos, como los intereses y comisiones.

Debido a que la deuda no baja, la CMF señala que, a veces, pagar el mínimo sugerido puede provocar de igual manera un sobreendeudamiento, ya que el monto que se debe liquidar puede llegar a aumentar.

¿Cómo funciona?

El pago mínimo, de acuerdo a lo indicado por la CMF, es determinado por la institución financiera en la que se tiene la tarjeta de crédito.

No obstante, señalan que este pago “no podrá ser inferior a aquellos intereses que se generen producto del uso de la línea de crédito a tasa rotativa o refundida, salvo que exista una promoción asociada”.

Lo anterior con el fin que la deuda no crezca, por lo que el cliente debe estar atento a que esto se cumpla “o tener presente que, si a causa de una promoción decide pagar un monto mínimo inferior a lo antes mencionado, su deuda aumentará”.

¿Es recomendable pagar el mínimo en una tarjeta de crédito?

El Economista explica que, a largo plazo, pagar el mínimo puede llegar hasta “desencadenar un problema financiero”. Esto debido a que, como se explicó anteriormente, con el aumento de los intereses, la deuda puede aumentar mensualmente.

Incluso, el medio asegura que esta deuda podría volverse “imposible de pagar”, a pesar de no realizar nuevas compras.

La CMF infiere que la conveniencia de utilizar este método dependerá de la situación de cada persona. Sin embargo, destacan que las tasas de interés de las tarjetas suelen ser “muy altas”, por lo que recomiendan que las personas se informen sobre otras alternativas.